МодульБанк

АО КБ «Модульбанк» – единственный в России банк, специализирующийся на обслуживании малого бизнеса. Лицензия ЦБ РФ № 1927 от 16.03.2016 г. Помимо классических банковских услуг, клиенты могут воспользоваться поддержкой бухгалтера, налогового консультанта, юриста и бизнес-ассистента. Кроме того, Модульбанк предлагает клиентам дополнительные продукты — онлайн-кассу Модулькасса, сервис коллективного кредитования МодульДеньги, кредиты под данные о движении средств МодульКредит.

История

2023

Доступность расчетов в индийских рупиях

Клиентам Модульбанка стали доступны расчетные счета и международные переводы в индийской рупии. Об этом банк сообщил 3 апреля 2023 года.

Теперь бизнесу будет проще осваивать рынки, налаживать поставки и вести расчеты с контрагентами в Индии. Также это еще одна возможность получать валютные платежи на российский счет. Открытие и обслуживание счёта — бесплатно.

Для предпринимателей, которые занимаются экспортом и импортом, важно иметь счета в альтернативных валютах, чтобы не зависеть от санкций. К тому же Индия играет все большую роль в глобальной цепочке поставок, и счета в рупиях позволят упростить работу с местными поставщиками, – сказал Павел Семенов, председатель правления Модульбанка.

Модульбанк постоянно работает над расширением платежных инструментов, включая возможности обмена платежами для участников ВЭД. На апрель 2023 года клиенты Модульбанка могут вести расчеты с контрагентами в тринадцати валютах: американский доллар, евро, юань, казахские тенге, белорусские рубли, армянские драмы, азербайджанские манаты, грузинские лари, таджикские сомони, турецкие лиры, узбекские сумы и киргизские сомы, а теперь и индийские рупии. Портфель валют будет пополняться.

Назначение председателем правления «Модульбанка» Павла Семенова

Павел Семенов стал председателем правления «Модульбанка», сменив на этом посту Светлану Годлину, которая осталась в составе правления банка и сосредоточилась на развитии новых направлений бизнеса. Об этом 26 января 2023 года TAdviser сообщили представители «Модульбанка». Подробнее здесь.

2021

Акционеры «Модульбанка»

По информации на сентябрь 2021 года акционерами АО КБ «Модульбанк» выступают:

• Председатель совета директоров банка «Восточный» Аветисян Артем Давидович - 90,829949%
• Председатель Совета директоров КБ «Модульбанк» Верба Артем Эдуардович - 9,170051%

Шерзод Юсупов вышел из состава акционеров АО КБ «Модульбанк».

Продажа УК «Восточный Капитал» Совкомбанку

В конце мая 2021 года Совкомбанк закрыл сделку по приобретению у Модульбанка 100% УК «Восточный Капитал». Благодаря этой сделке покупатель намерен развивать бизнес по управлению активами. Финансовые и другие условия соглашения его участники озвучивать не стали. Подробнее здесь.

2020

Суд отказывает Лагуте, Новикову и Петрову в удовлетворении иска

В ноябре 2020 г бывшие совладельцы и основатели Модульбанка Олег Лагута, Яков Новиков и Андрей Петров проиграли иски к банку о компенсации за расторжение трудовых договоров.

Основатели Модульбанка требуют с него 435 млн рублей

В апреле 2020 г стало известно, что три основателя Модульбанка – Андрей Петров, Яков Новиков и Олег Лагута – подали в суд на свое детище из-за нарушений трудовых соглашений, следует из картотеки московских судов. «Ведомости» ознакомились с иском Андрея Петрова, чью подлинность подтвердил защитник Петрова, адвокат МКА «Князев и партнеры» Роман Францев. Иски Новикова и Лагуты такие же, только поданы в другие суды, объяснили они «Ведомостям». Общий размер причитающихся трем основателям Модульбанка выплат по трудовому договору, по их расчетам, составляет 435 млн руб.: банк их выплачивать не спешит и называет «астрономическим золотым парашютом»^[1].

Модульбанк заключил трудовой контракт с Петровым в 2014 г. – именно тогда Лагута, Петров и Новиков создали этот цифровой банк для малого бизнеса. Сначала он работал как подразделение «Регионального кредита», принадлежавшего Артему Аветисяну, а в Модульбанк был переименован в 2016 г. – Лагута, Петров и Новиков получили по 7,5%. В Модульбанк его основатели, по их словам, втроем вложили 600 млн руб.Витрина данных НОТА ВИЗОР для налогового мониторинга

Отправной точкой конфликта стал декабрь 2019 года – Петров, Новиков и Лагута покинули банк и вышли из капитала. Их доли перешли Аветисяну, который теперь владеет 90,8%, еще 9,17% – у его партнера Шерзода Юсупова. Все три основателя и Модульбанк расторгли трудовой контракт по соглашению сторон, причем банк условия этого соглашения устраивали, говорит адвокат Петрова Францев. Так, указано в иске, Модульбанк брал на себя обязанность выплатить Петрову компенсацию за расторжение трудового договора. Размер и порядок этой выплаты прописывался в соглашении: сначала Модульбанк не позднее 25 декабря выплачивает по 15 млн руб. каждому из основателей, а затем вплоть до середины лета выплачивает ежемесячными траншами так называемую компенсацию за расторжение трудового договора, рассказывает Францев. Ее размер зависит от финансовых показателей банка.

Первые 15 млн банк выплатил, а вот дальше все пошло не по плану. Во-первых, указано в иске Петрова, Модульбанк, вопреки условиям соглашения, не предоставил расчет размера полагающейся основателям компенсации (даже после получения заявления с такой просьбой). Во-вторых, Модульбанк не перечислил первый транш до 1 марта, который, по предварительным расчетам Петрова, должен был составлять 20% от всего размера компенсации минус уплаченные 15 млн – 18,1 млн руб.: на эту сумму Петров и предъявил иск к банку. То же сделали и Новиков с Лагутой. «18,1 млн руб. – это выплата за февраль, – говорит Лагута, – далее сумму иска можно уточнять».

Модульбанк только 27 апреля получил извещение о предъявлении к нему исков со стороны бывших работников, говорит представитель банка, но самих исковых требований не получал и с ними не знаком. Представитель Аветисяна не ответил на запрос.

По словам основателей, ключевой фактор, который определяет размер выплат, – чистая прибыль Модульбанка по РСБУ за 2019 г. на основе 102-й формы отчетности на сайте ЦБ. Там указано, что прибыль банка – 777 млн руб. Далее из стоимости бизнеса в семь прибылей банка за 2019 г. вычиталась первоначальная стоимость бизнеса (3 млрд руб.) и умножалась на долю основателей в бизнесе. В формуле учитывалось еще несколько параметров и показателей банка.

Итоговая сумма выплат, по предварительным расчетам основателей, должна составлять около 435 млн руб. на троих. Эту же сумму, по словам Петрова, ему в телефонном разговоре подтвердил предправления Модульбанка Александр Черствов. В телефонном разговоре с бывшими топ-менеджерами Черствов подтверждал получение претензии на похожую сумму, но на выплату такого «астрономического золотого парашюта» бывшим работникам согласия не давал, говорит представитель Модульбанка. Расчет, на котором настаивают Петров, Новиков и Лагута, помимо массы арифметических ошибок содержит и фактические, говорит представитель Модульбанка: произвести выплату по предложенному бывшими работниками расчету означает исказить отчетность банка в интересах бывших топ-менеджеров. В чем состоят эти искажения, он не объяснил. Он также отказался комментировать, о какой формуле работников идет речь, если банк, как работодатель, соглашался с условиями расторжения трудового контракта по соглашению сторон.

Если будет установлено, что условия для выплаты компенсации есть, выплата будет произведена, передал позднее «Ведомостям» Александр Черствов. «По их [Новикова, Петрова и Лагуты] работе в банке уже выявлены замечания. Насколько они серьезны, можно будет говорить после окончания независимой аудиторской проверки», – отметил он.

Указание сторонами будущих дат выплат за пределами трудовых отношений заставит суд оценивать действительность соглашения в целом, говорит партнер FMG Group Николай Коленчук: в пользу работников выступает то, что Модульбанк соглашение частично выполнил, выплатив 15 млн руб., т. е. фактически признал силу соглашения. В целом шансы положительного решения по исковым требованиям велики, считает Коленчук, вопрос только в сумме невыплаченной компенсации. Истцу, по словам Коленчука, стоит подготовиться доказать в суде, что финансовый результат работника после его увольнения связан с его вкладом в развитие банка в период его трудовой деятельности, иначе существует риск того, что суд посчитает предусмотренный сторонами порядок расчета необоснованным. В данном случае ответчики могут настаивать на том, что стороны указали в расчете условия, которые ни одна из сторон не могла предвидеть или на которые влиять, а следовательно, соглашение в данной части может быть признано недействительным.

Аветисян, пока Новиков, Петров и Лагута работали в Модульбанке, попросил их помочь с цифровой трансформацией «Восточного», вспоминает Петров: «Мы планировали трансформировать сегмент малого и среднего бизнеса и за один год привлечь около 30 000 клиентов». О таких целях «Восточный» объявлял в сентябре 2019 г.

«Переходя в «Восточный», мы договорились, что это будет короткий проект, – говорит Новиков. – Основные работы планировалось завершить за полгода, мы не собирались становиться менеджерами».

Новиков и Петров приступили к работе в декабре в качестве советников. Лагута в банк не перешел: он тогда занимал пост предправления Модульбанка.

В итоге, говорит Петров, они разработали стратегию, однако позже банк перестал платить зарплату. Оба решили приостановить свою деятельность в «Восточном», но из банка их так и не уволили, продолжает он: просто решили не оплачивать наши услуги. «Руководство «Восточного» не в состоянии прокомментировать мотивы этого решения. Думаю, потому что решения принимают не они», – отмечает он.

«Восточный» приостановил выплату заработной платы Новикову и Петрову в связи ненадлежащим исполнением работниками своих обязательств, говорит представитель банка. В чем оно заключалось, он не уточнил.

2019

Основатели Модульбанка передали свои доли Аветисяну без оплаты и перешли в банк "Восточный"

10 декабря 2019 года стало известно о том, что основатели Модульбанка Олег Лагута, Андрей Петров и Яков Новиков передают доли в компании и переходят в банк «Восточный», в котором займутся проектами цифровой трансформации. Закрыть сделку планируется до конца года, рассказал «Ведомостям» Новиков.

Мы подписали документ о неразглашении и не можем раскрыть условия сделки, в том числе кто станет владеть нашей долей, — сообщил он изданию.

Стало известно о том, что основатели Модульбанка Олег Лагута, Андрей Петров и Яков Новиков продают доли в компании и переходят в банк «Восточный»

До ухода соучредителей им принадлежало 7,5% Модульбанка. Крупнейший акционер — Артём Аветисян с 68,3%. Ещё 7,6% принадлежит Шерзоду Юсупову, младшему партнёру Аветисяна в банке «Восточный», 1,57% — у Михаила Соколова. Кроме того, Аветисян через компанию «Финвижн» владеет 42% банка «Восточный».

По словам Якова Новикова, основатели изначально договаривались с Аветисяном о том, чтобы у них была возможность выйти из бизнеса через пять лет.

Позже, в апреле 2020 г стало известно, что решению основателей выйти из Модульбанка способствовал арест в феврале 2019 г. и уголовное дело против основателя Baring Vostok Майла Калви и шестерых его сотрудников, говорит Петров. Калви связывал уголовное дело с корпоративным конфликтом в банке «Восточный»: Аветисян, владевший 32% акций банка, вместе с Юсуповым и другими партнерами добивался контроля над ним.

Три основателя Модульбанка решили цивилизованно разойтись с Аветисяном, продолжает Петров. «Во-первых, из-за корпоративного конфликта за банк «Восточный» у нас сорвалась сделка по продаже Модульбанка по оценке 10–12 млрд руб., и во-вторых, мы посчитали, что Артем нарушил этику деловых отношений, использовав уголовное дело для решения корпоративного спора со своими партнерами по банку «Восточный», – объясняет причины выхода из бизнеса Петров. Он не раскрывает, с кем велись переговоры.

Оказалось, что в декабре 2019 г основатели Модульбанка отдали свою долю в банке – 22,5% акций – Аветисяну, ничего за это не получив. Акции, которые у Аветисяна в 2016 г. приобретали основатели банка на основании договора купли-продажи, не были ими оплачены, рассказывал человек, знакомый с условиями сделки. В итоге стороны в декабре 2019 г. подписали расторжение договора купли-продажи по причине неисполнения обязательств по оплате – и акции вернулись к Аветисяну. Сейчас, по словам адвоката Петрова, рассматриваются перспективы судебных претензий к Аветисяну касательно условий, на которых был расторгнут договор купли-продажи акций между ним и основателями.

В итоге основатели Модульбанка заключили с банком соглашения о прекращении трудовых договоров, согласно которым Модульбанк должен выплатить всем троим в равной сумме деньги за развитие бизнеса за пять лет. Уходя из банка, основатели договорились, что расчеты с ними будут идти постепенно, говорит Новиков: они пять лет вкладывали в развитие банка. «Модульбанк – успешный проект, технологичный и прибыльный, – говорит Новиков. – Мы рассчитывали получить вознаграждение за то, что за пять лет банк стал стоить в 3–4 раза больше с учетом того, что в момент нашего прихода – в 2014 г. – он стоил около 3 млрд руб.».

К декабрю 2019 года капитализация Модульбанка оценивается в семь прибылей по российской отчетности за 2019 год, то есть в 7-10 млрд рублей. В общей сложности основатели инвестировали в банк 600 млн рублей, рассказал Новиков.

Андрей Петров сообщил, что основатели Модульбанка в «Восточном» займутся изменением бизнес-модели банка с упором на обслуживание клиентов через дистанционные каналы, обновлением устаревшей ИТ-инфраструктуры «Восточного» и формированием сильной команды. Трудовой контракт рассчитан на год.^[2]

Банк выставлен на продажу за $200 млн

По данным «Ведомостей», к декабрю 2019 года «Модульбанк» целиком выставлен на продажу уже не менее года. Многие претенденты отказывались от покупки банка из-за его стоимости — около $200 млн. Как отмечает один из банкиров, рассматривавший возможность покупки, вряд ли кто-то приобретет Модульбанк из-за конфликта его владельца Артёма Аветисяна с Baring Vostok за контроль над банком «Восточный».

ИТ-команда Модульбанка приглашена в банк «Восточный»

Банк «Восточный» 10 сентября 2019 года сообщил TAdviser о том, что для реализации программы Цифровой трансформации будет использовать экспертизу и опыт Модульбанка. С этой целью в банк «Восточный» приглашена команда Модульбанка — ИТ-директор Модульбанка Иван Карпов, а также двое из основателей Модульбанка, которые возглавят офис Цифровой трансформации банка «Восточный». Подробнее здесь.

2018: Открытие центра разработки в Новосибирске

12 апреля 2018 года Модульбанк объявил об открытии центра разработки в Новосибирске. До сих пор все технологические и инновационные решения банка создавались в Уфе.

У нас уже есть Центр разработки в Уфе, который мы продолжаем развивать и набираем туда людей. Открытие еще одного Центра разработки связано с ростом банка и количеством задач, связанных с ИТ. Мы также продолжаем активно набирать талантливых разработчиков на удаленную работу по всей России, — отметил председатель правления Модульбанка Андрей Петров.

По словам представителей компании, Новосибирск — стратегически важный для банка город. Здесь находится главный центр по работе с клиентами. К тому же, сибирский регион славится большим количеством высококлассных ИТ-специалистов. С открытием центра разработки Новосибирск станет вторым городом, в котором создаются инновационные решения банка.

Центр разработки Модульбанка разместился на 2,6 тыс. квадратных метров. Он вмещает более 300 сотрудников. Помимо разработчиков, там расположились команды отдела продаж и служба заботы о клиентах. В ближайшее время банк планирует нанять в городе более 70 специалистов. Всего в Модульбанке, по данным на апрель 2018 года, работает более 800 человек.

2017: Артем Аветисян выкупил 24% банка у Совкомбанка

18 декабря 2017 г стало известно, что Совкомбанк продал 24% Модульбанка, выкупленные весной 2016 года у Юниаструм-банка. Как сообщил «Интерфаксу» первый зампред правления Совкомбанка Сергей Хотимский, средства от продажи планируется направить на пополнение капитала банка. «Продали Артему Аветисяну. Цену не разглашаем»,— заявил он.

Совкомбанк в марте 2016 года купил у Юниаструм-банка 9,99% акций Модульбанка за 415,5 млн руб. В мае 2016 года Совкомбанк приобрел у Юниаструм-банка еще 14,01% Модульбанка на 582,7 млн руб., увеличив долю в нем до 24%.

Ранее Модульбанк (бывший «Региональный кредит») на 57,11% принадлежал господину Аветисяну, осенью 2015 года купившему 100% Юниаструм-банка. После этого одним из акционеров Модульбанка стал сам Юниаструм-банк, получив долю в 24%. На базе банка в 2014 году был запущен сервис обслуживания малого бизнеса бывшими топ-менеджерами Сбербанка.

2016

«Умный чат» поможет Модульбанку улучшить настроение клиентов

Искусственный интеллект поможет Модульбанку вычислить клиентов с плохим настроением. Для этого банк запустил программу, которая в режиме онлайн через чат с бизнес-ассистентом анализирует эмоциональное состояние клиента.

Система основана на тональном словаре, где более 2 тысячам контрольных слов присвоен статус – от негативного к позитивному. Также учитываются правила русского языка и специфика банковской сферы. Анализ позволяет моментально ставить оценку: «Катастрофа», «Негатив», «Нейтрально», «Хорошо» или «Очень хорошо». Программа также наглядно покажет сотруднику банка, как менялось настроение в течение последних месяцев.

«Искусственный интеллект поможет службе заботы лучше отрабатывать обращения клиентов», – рассказывает совладелец банка Новиков Яков. – «В то же время «умный чат» призван выявить сложности клиента в использовании продуктов банка, а также его готовность отказаться от наших услуг». Так, например, выглядит график настроения одного из клиентов, который в первое время после открытия счета не понимал, как самостоятельно подготовить платеж через онлайн-банк. После того, как бизнес-ассистент помог ему разобраться с этим процессом, настроение клиента улучшилось, а система показала положительную динамику.

Переименование в Модульбанк

Центробанк 22 марта 2016 г. выдал банку «Региональный кредит» лицензию с новым названием кредитной организации - Модульбанк. Переименование «Регионального кредита» произошло на фоне объявления банка о смене своей стратегии^[3].

«Модульбанк» (Modulbank) - это сервис, созданный «Региональным кредитом» в 2014 г. для полностью дистанционного обслуживания индивидуальных предпринимателей и компаний малого бизнеса.

«Модульбанк» работал без образования юридического лица и без получения банковской лицензии, используя технологические мощности и банковскую инфраструктуру «Регионального Кредита».

В результате смены стратегии «Региональный кредит» полностью переориентируется на обслуживание юридических лиц (преимущественно малого бизнеса) по модели, уже отработанной в проекте «Модульбанк».

Проект «Модульбанк» в рамках «Регионального кредита» возглавляли три выходца из Сбербанка: Олег Лагута (бывший начальник отдела развития, координации и контроля Сбербанка), Яков Новиков (бывший начальник управления по кредитованию малого бизнеса Сбербанка) и Андрей Петров (бывший начальник управления по работе с малым бизнесом Сбербанка). Каждый из них в проекте «Модульбанк» получил должность управляющего директора.

«Региональный Кредит» вложил в «Модульбанк» 620 млн руб., из них 200 млн руб. в первый год работы (до апреля 2015 г.). По словам Якова Новикова, в реальности проект потребовал на 100 млн руб. инвестиций меньше, чем планировалось, и выйдет на окупаемость в 2016 г. против 2017 г. По итогам года Модульбанк (в целом) собирается показать прибыль 100 млн руб.

Сотрудники Модульбанка, 2016

В качестве базовой автоматизированной банковской системы «Модульбанк» использует «ЦФТ банк» разработки «Центра финансовых технологий». Для системы ДБО был взят «сильно модифицированный» продукт iSimple разработки российской iSimpleLab. В качестве CRM используется Microsoft Dynamics.

К этим системам добавилась «противоотмывочная» AML-система (Anti-money laundering), которая в режиме реального времени анализирует операции клиентов, выявляет подозрительные и если необходимо блокирует доступ к интернет-банку.

2015: Сервис "Модульбанк" интегрируется с бухгалтерией «Моё дело»

15 апреля 2015 года стало известно об интеграции проекта «Модульбанк» с интернет-бухгалтерией «Моё дело»^[4].

Инновационная составляющая сервиса «Модульбанка» — дистанционное обслуживание предпринимателей, в составе которого, помимо традиционных банковских услуг, услуги юриста, бухгалтера или бизнес-ассистента. По сути банк охватывает весь спектр нужд малого бизнеса и партнёрство с «Моим делом» — следующий шаг по расширению функционала для комплексного решения задач предпринимателей.

Пользователи «Модульбанка», пожелавшие подключить доступ к онлайн-сервису «Моё дело», могут вести бухгалтерию и уплачивать налоги в автоматическом режиме, без ручного ввода данных:

• выписки из банка автоматически подгружаются в «Моё дело»;
• система самостоятельно производит распределение денежных средств по статьям расходов и доходов, рассчитывает суммы налогов и взносов.
• пользователь видит в режиме онлайн все движения по расчётному счёту;
• платёжные поручения можно подготовить прямо в личном кабинете «Моего дела», а затем подписать их в интернет-банке.

Чтобы все это работало, достаточно один раз внести основные реквизиты компании, информацию о расчётных счетах и подключить электронную отчётность.

Автоматический обмен данными между онлайн-бухгалтерией и интернет-банком помогает пользователям в разы сократить время на отражение банковских операций в бухгалтерском и налоговом учёте, избежать ошибок при оформлении налоговых платежей.

«Мы инвестировали свои силы и ресурсы в интеграцию ДБО «Модульбанка» с онлайн-сервисом «Моего дела», потому что это, пожалуй, два наиболее передовых финансовых сервиса для предпринимателей на рынке сегодня. Удобство пользования и оптимизация процессов между банком и бухгалтерией для наших клиентов были ключевыми задачами», — сказал Андрей Петров, соучредитель и управляющий директор «Модульбанка».

«Предлагаемые «Модульбанком» комплексные услуги для предпринимателей — совершенно новый формат банковского обслуживания, которого так ждал малый бизнес. Компания «Моего дела» тоже когда-то стала первопроходцем, создав первый в России сервис онлайн-бухгалтерии. Объединив наши возможности, мы существенно упрощаем жизнь малому бизнесу, так как берём на себя многие рутинные функции», — заявил партнёрство Алексей Петров, соучредитель и директор по продукту компании «Моего дела».

Примечания