Открывать счет в банке на Украине теперь можно по цифровому паспорту

BankID - система электронной дистанционной идентификации граждан и предприятий Украины.

«На основе системы BankID НБУ надеется сформировать единую национальную систему дистанционной идентификации, которая поможет развивать электронные админуслуги и e-government в Украине. Такая система будет способствовать борьбе с коррупцией и прозрачности предоставления этих услуг. Конечно, цель НБУ — доступность как можно большего количества услуг для всех пользователей. Для этого в систему BankID нужно привлечь все платежеспособные банки и государственные органы. Таким образом, клиенты любого банка смогут получить максимальный перечень админуслуг», — говорили в июне 2016 года в Нацбанке Украины.

Описание системы на июнь 2016 года

Как работает система

Идентификация клиентов проводится при помощи баз интернет-банкингов коммерческих банков. При этом владельцем и провайдером сервиса BankID выступает государство (в виде центрального банка).

Система устроена следующим образом. Пользователь заказывает нужную услугу на сайте поставщика, и для ее получения ему нужно будет пройти идентификацию в системе BankID. Система перенаправит пользователя на сайт сервиса — https://id.bank.gov.ua/, где тот выбирает банк, который будет его идентификатором. Как DevOps-сервис помогает «разгрузить» высоконагруженные системы BPMSoft

После этого пользователь логинится в систему онлайн-банкинга своего банка и подтверждает перечень данных, к которым предоставляет доступ системе – то есть дает разрешение «показать» системе ФИО, пол, сканы паспорта и идентификационного кода, адрес регистрации, контактный номер телефон и так далее. Пользователь идентифицируется на портале – и получает нужную ему услугу на государственном сайте.

Подобная система идентификации функционирует в Норвегии и Эстонии и весьма там популярна. Опыт этих двух стран НБУ изучал перед созданием сервиса. Кроме этого, во время создания системы регулятора консультировал центральный банк Швеции — Риксбанк.

Организации участники

К началу сентября 2016 года лишь два банка сотрудничают с сервисом:

• Ощадбанк и
• ПУМБ.

Заявки на подключение к BankID также подали «ОТП Банк», «УкрСиббанк» и «Укрсоцбанк».

История

2020

НБУ разрешил открывать счета в банке с помощью цифрового паспорта

В начале октября 2020 года Национальный банк Украины упростил процедуру удаленной идентификации и верификации банковских клиентов с цифровым паспортом в мобильном приложении «Дія». Об этом сообщает Минцифры со ссылкой на заявление регулятора.

Теперь гражданам при дистанционном открытии счета в банке не нужно физически предъявлять ID-карту или биометрический загранпаспорт, если они имеют цифровой паспорт или заграничный цифровой паспорт в мобильном приложении «Дія».

Воспользоваться этим методом смогут все украинцы, которые имеют биометрические документы - ID-карту и загранпаспорт. Для этого им нужно установить приложение «Дія» на свой смартфон и верифицироваться для получения цифрового паспорта или заграничного цифрового паспорта с помощью системы BankID НБУ.

А вот банк сможет использовать этот метод только после подключения к системам Министерства цифровой трансформации.

Открывать счет в банке на Украине теперь можно по цифровому паспорту

По данным НБУ, теперь процесс идентификации клиента в банке, для открытия счета, может выглядеть так:

• банк предложит клиенту идентифицироваться в приложении «Дія» через BankID НБУ;
• после удачной идентификации у клиента отобразятся цифровые документы в соответствии с данными госреестров;
• через защищенные каналы банк получит данные клиента и дополнительно сделает фото клиента;
• после этого клиент сможет пользоваться услугами данных.

Аналогично клиент сможет предоставить цифровую копию документов и в отделении банка. Но пользоваться таким методом смогут только те банки, которые подключатся к системе Министерства цифровой трансформации.

К преимуществам открытие банковского счета по цифровому паспорту в НБУ отнесли следующее:

• простота использования;
• надежность для банков - такие идентификационные данные получены из надежного источника;
• цифровизация процессов и ускорения обслуживания клиентов банков.^[1]

Дистанционное открытие банковских счетов на Украине

В середине апреля 2020 года стало известно о том, что украинские банки смогут открывать счета дистанционно. Национальный банк Украины (НБУ) разрешил проводить идентификацию и верификацию клиентов без их непосредственного присутствия в офисах банках.

Воспользоваться нововведением банки смогут с 28 апреля — после того, как вступит в силу закон О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов. Открыть счета можно будет, используя видеосвязь, BankID или электронную подпись.

Открыть счет в банках Украины можно будет дистанционно

Вскоре для открытия счета в новом банке визит в банковское отделение или личная встреча с агентом банка станет лишним шагом, — отметил директор департамента финмониторинга Игорь Береза, чьи слова приводятся в сообщении НБУ.

Украинцы смогут выбирать упрощенную модель удаленной идентификации. Упрощенные модели доступнее для определенных слоев населения, но предусматривают ограничения на объемы операций и остатков по счетам клиентов.

Относительно упрощенных моделей, то их будут применять в случае, если по некоторым причинам нельзя применить видеосвязь, а также на них будут установлены определенные лимиты: предел расходных операций с такого счета не может превышать 40 тыс. грн в месяц и 400 тыс. грн в год, а общий остаток по всем счетам клиента не должен превышать 40 тыс. гривен.^[2]

К упрощенным моделям относятся:

• верификация через BankID;
• верификация с помощью квалифицированную электроннуб подпись;
• осуществление платежа на отдельный счет банка с личного счета клиента, который сопровождается указанием ФИО клиента;
• дистанционное считывание клиентом данных с чипа своего биометрического документа с помощью NFC-модуля смартфона и соответствующего мобильного приложения банка;
• верификация данных из бюро кредитных историй с подтверждением клиента через пароль, поступивший от банка на финансовый номер телефона.

2016

Утверждено положение о системе

3 сентября 2016 года вступило в силу постановление НБУ № 378 от 30 августа «Об утверждении положения о Единой национальной системе электронной дистанционной идентификации физических и юридических лиц BankID Нацбанка». Теперь правила взаимодействия банков с системой BankID НБУ и органами, предоставляющими административные услуги, а также порядок подключения абонентов к системе BankID, определены официально.

«Следующим этапом проекта должно стать использование системы BankID для идентификации клиентов банков с целью получения вместе с административными также и банковских услуг», — отметил директор департамента информационных технологий НБУ Владимир Нагорнюк.

Официальный запуск услуги планируется на осень 2016 года.

Тестовый запуск системы

В июне 2016 года Национальный банк Украины объявил о создании Единой национальной системы электронной дистанционной идентификации граждан и предприятий — BankID. Объявлено, что этот сервис поможет украинцам получать дистанционно административные услуги от тех государственных организаций, которые к нему подключены. Например, взять выписку из РАГСа, справку о поданной налоговой декларации или о составе семьи.

К моменту запуска сервиса в перечне подключенных госучреждений Львовский городской совет, Министерство юстиции и Единый государственный портал административных услуг.

«НБУ будет выполнять только роль транзитера информации, то есть персональные данные клиентов банков не будут сохраняться для последующего использования в коммерческих целях. Это уравняет возможности игроков всей банковской системы, что будет способствовать расширению круга банков — участников системы. Кроме того, система BankID является безопасной для пользователей, ведь в ней применяются современные технологии защиты информации», — говорили в Национальном банке^[3].

По состоянию на 8 июня 2016 года лишь два банка сотрудничают с сервисом:

• Ощадбанк и
• ПУМБ.

До 6 июля проект проходил тестирование.

2015: "ПриватБанк" и "ОщадБанк" презентуют систему

20 апреля 2015 года сообщалось, что верификация через BankID как совместный проект «ПриватБанка», «ОщадБанка» и Яники Мерило в течение месяца станет доступна на сайте Днепропетровского горсовета. Кроме того, по словам IT-директора «ПриватБанка» Дмитрия Дубилета, параллельно идет процесс интеграции системы со Львовским горсоветом, МВД и другими государственными структурами.

«Я считаю, что это очень большое событие для Украины. Настоящий прорыв в электронном управлении городом», — пояснил он.

По словам Дубилета, с помощью BankID пользователь сможет не только получить выписки и различные документы на государственных сайтах в два клика, за которыми сегодня нужно стоять в очередях, но и оплатить любые госуслуги, ведь банковская система верификации предоставляет мгновенный доступ к карте пользователя.

В это время онлайн-верификация пользователя на правительственных ресурсах возможна только через цифровую подпись, однако в Украине зарегистрировано не более 1,5 млн цифровых подписей, большинство из которых принадлежит юридическим лицам. Остальные граждане не имеют возможности пройти верификацию в пару кликов. Между тем, банки хранят всю информацию об их клиентах, включая паспортные данные, которые требуют в госструктурах. Доступ к этой информации и предлагает BankID.

По словам Дубилета, изначально проект был инициирован как социальный — система разрабатывалась специально для украинских госорганов как составляющая будущего электронного правительства Украины. Однако помимо государственных структур, такая система верификации может также заинтересовать коммерческие компании.

«Интернет-магазины смогут существенно повысить конверсию за счет простоты идентификации и оплаты на сайте. Пользователю достаточно зайти на сайт через BankID и сразу получить доступ к своей карте — не нужно вводить номер карты, CVV и прочие реквизиты (именно на этом этапе уходит большое количество покупателей)», — пояснил Дубилет в рамках своего доклада на iForum^[4].

На апрель 2015 года к системе подключены только «ПриватБанк» и «ОщадБанк», однако в будущем к BankID смогут присоединиться и другие финансовые структуры.

«На сегодня все мои коллеги в других банках позитивно оценивают данную инициативу», — сказал Дмитрий Дубилет.

Примечания